Считайте кредиты
и вклады до подписания
договора

Ежемесячный платёж по ипотеке зависит от суммы кредита, ставки и срока. Для аннуитетного платежа (равные выплаты каждый месяц) используется специальная формула. Воспользуйтесь нашим ипотечным калькулятором — введите стоимость квартиры, первоначальный взнос, ставку и срок, и результат появится мгновенно.

Аннуитетный платёж — фиксированная сумма каждый месяц на весь срок кредита. Удобно планировать бюджет, но общая переплата выше. Дифференцированный — сумма постепенно уменьшается: первые платежи больше, последние меньше. Итоговая переплата ниже, но первые месяцы дороже. Большинство банков в России выдают ипотеку только с аннуитетом.

Как правило — да, особенно в первой трети срока, когда в платеже больше процентов. При досрочном погашении можно сэкономить сотни тысяч рублей. Используйте наш калькулятор досрочного погашения: он покажет, сколько вы сэкономите и на сколько сократится срок. Важно: уточните у банка, нет ли комиссий за досрочное погашение.

Однозначного ответа нет — всё зависит от города, ставки, первоначального взноса и горизонта планирования. Наш калькулятор "Аренда или покупка" считает накопленные затраты за любое количество лет с учётом роста цен на аренду и жильё. Попробуйте подставить свои цифры — результат часто удивляет.

Банки ориентируются на показатель долговой нагрузки (ПДН) — отношение всех ежемесячных платежей по кредитам к доходу. По требованиям ЦБ платежи не должны превышать 50% дохода. Чем выше официальный доход и лучше кредитная история, тем больше сумма и ниже ставка.

Ипотека — целевой кредит под залог недвижимости, ставки ниже (10–20%), срок до 30 лет. Потребительский кредит — без залога, ставки выше (20–40%), срок обычно до 7 лет, сумма меньше. Для покупки жилья ипотека почти всегда выгоднее, но для небольших нужд (ремонт, авто) потребкредит проще оформить.

Основной способ — рефинансирование: вы берёте новый кредит в другом банке по более низкой ставке и закрываете старый. Выгодно, когда разница в ставках от 1,5–2% и осталось платить не меньше года. Также можно попросить свой банк снизить ставку — особенно если ЦБ понизил ключевую ставку с момента оформления кредита.

Смотрите на эффективную ставку с учётом капитализации, а не только на номинальную. При ежемесячной капитализации деньги работают эффективнее. Также важны: возможность пополнения, условия досрочного снятия и страхование АСВ (до 1,4 млн ₽). Наш калькулятор вклада показывает итоговую сумму с учётом капитализации и пополнений.

Капитализация — это когда начисленные проценты прибавляются к телу вклада, и в следующем периоде проценты начисляются уже на большую сумму. Чем чаще капитализация (ежемесячно лучше, чем ежеквартально), тем выше реальная доходность. Разница заметна на длинных сроках от 1 года.

Да. В России действует система страхования вкладов через АСВ (Агентство по страхованию вкладов). При отзыве лицензии банка вкладчик получает возмещение до 1,4 млн ₽ (включая накопленные проценты) на один банк. Если сумма вклада больше — распределите между несколькими банками.